Hipotecas

Uno de los procesos más comunes para aquellos que vivimos o hemos vivido en el exterior, es ese momento en el cual nos entra la idea de comprar propiedad en nuestro país de origen. Para mí y para la mayoría de los lectores, en este caso sería en Colombia. Entendiendo que es uno de los sueños más anhelados por cada uno de nosotros y que es algo a lo cual le asignamos un nivel de importancia muy grande. Por esto he decidido escribir este post para ayudar a guiar a muchos que como yo, estuvieron confundidos o abrumados a lo que aparentemente es un proceso difícil de llevar.

1. • Empecemos por las buenas noticias. El proceso en realidad es bastante sencillo y con una adecuada asesoría, usted podrá acceder a un inmueble con facilidad.

• • En los últimos años las entidades financieras en Colombia han abierto más oportunidades para los colombianos en el exterior. Estos están reconociendo nuestros ingresos económicos en el exterior y por consiguiente permitiéndonos acceder a un crédito hipotecario, si no contamos con todos los recursos necesarios. Bancos como BBVA, Colpatria, Davivienda y Bancolombia son unos de los más populares con cobertura para Colombianos expatriados en otros países. Yo personalmente recomiendo empezar evaluando la viabilidad de un crédito con una o varias de estas entidades, para que así pueda determinar el presupuesto de inversión con el cual va a contar.

• • En el momento que estoy escribiendo este post, el dólar se encuentra alrededor de los $3,000 pesos colombianos. Por consiguiente la capacidad adquisitiva de esta divisa está en una posición privilegiada. Si usted está pensando en adquirir una propiedad desde Estados Unidos por ejemplo, esto prestaría una excelente ventaja para así maximizar la inversión.
  • Una opción poco explorada pero que presta una excelente alternativa para financiar el inmueble si usted no cuenta con todos los recursos para pagarlo completo, es obtener el crédito de lo restante en el exterior. Dado el perfil de riesgo crediticio de los países desarrollados, los bancos allí pueden prestar a muy bajas tasas de interés, inclusive en prestamos de libre inversión. Además adquiriendo un crédito en la moneda local donde usted reside, le permitirá ahorrarse gastos de giros y mitigar el riesgo de volatilidad con la moneda extranjera, puesto que la tasa de cambio fluctúa a diario.

• • Aliarse con una inmobiliaria reconocida es uno de los pasos más importantes. Asegúrese de que esta inmobiliaria tenga experiencia ayudando a Colombianos en el exterior y que también puedan ayudarle a mediar las conversaciones con el Banco en Colombia, si usted desea obtener un crédito hipotecario allí. De esta manera usted tendrá un punto de contacto fijo que será la inmobiliaria o un asesor de la misma, para poder obtener con claridad las instrucciones y pasos a seguir y completar el proceso con éxito.

• • A la hora de escoger el inmueble asegúrese de realizar una lista de 3 características las cuales usted desea que este tenga sí o sí. Luego puede agregar otras 7 características las cuales son deseadas pero no estrictamente necesarias. Después de eso, usted puede empezar a realizar un filtro de búsqueda que se acomode a sus objetivos y que le ayude a mantenerse alineado con lo que esta buscando durante todo el proceso. Un problema común que experimentan las personas que buscan por un tiempo muy prolongado, es que pierden el camino y los objetivos que inicialmente se plantearon y podrían caer en la fatiga de buscar hasta el punto de tomar una decisión solo por tomarla, la cual tiende a ser poco favorable.

• • Como usted no se encuentra físicamente en Colombia es importante que el material visual que usted use para evaluar las propiedades sea de buena calidad, así usted podrá juzgar justamente cada una de las opciones que le presentan. En muchas oportunidades hay opciones muy buenas con registros fotográficos muy malos y esto deteriora el interés de uno como comprador. Si existen características de un inmueble que a usted le gusta pero las fotos no están a la par, exija un mejor registro fotográfico por parte del agente inmobiliario

• • Una opción bastante económica de financiación es el home equity loan. Si usted reside en Estados Unidos y ha adquirido algún inmueble en este país, puede pedirle a un banco un préstamo sobre el patrimonio de este inmueble. En Estados Unidos por ejemplo, este préstamo estaría alrededor de 4.5% de interés anual, mientras que un crédito hipotecario en Colombia podría estar alrededor del 12% de interés anual. En un préstamo de 100.000.000 a un término de 10 años, esto significa un ahorro de alrededor de 40 millones de pesos en intereses.

• • Asegúrese de entender las diferencias que existen entre comprar un inmueble sobre planos, nuevo o usado. Dependiendo del estado del inmueble hay pasos que se deben de tomar para evaluar que el negocio que se pretende hacer es óptimo. Por ejemplo cuando se compra un inmueble sobre planos se debe tener en cuenta el tiempo de entrega, las facilidades de pago de la cuota inicial y lo más importante (si usted necesita financiación) es que esté totalmente seguro(a) de que la obtendrá. Cuando se compra un inmueble sobre planos, la constructora no tiene la obligación, ni la práctica de evaluar la capacidad que usted tenga para pagar el otro 70%. En muchas ocasiones personas se han visto afectadas, puesto que a punto de ser entregado el inmueble encuentran que los bancos no les pueden prestar la cantidad necesaria para suplir la deuda y por consiguiente les toca pagar las clausulas penales por incumplimiento con la constructora.

• • Terminando con otra buena noticia, la distancia no es un limitante en cuanto a trámites. Todos los procesos legales necesarios para la compra de un inmueble pueden ser realizados por medio de poderes especiales, los cuales usted podrá notarizar y legalizar en los consulados colombianos de sus respectivos países de residencia. Afortunadamente en cuanto a pagos, también estamos mucho más avanzados que antes y la mayoría de entidades financieras pueden recibir giros de altas cantidades por medio de wire transfers originados desde nuestras cuentas extranjeras. Este proceso es bastante fácil para los bancos y provee una avenida segura para la transferencia y pago de los inmuebles.

Espero que estas ideas/tips puedan ser de ayuda para ustedes. Cuentan con el apoyo y los servicios de Grupo Brik para hacer este sueño realidad y comprar casa propia en Medellín. Nuestro equipo cuenta con alrededor de 400 propiedades disponibles en la ciudad. Puede encontrar ese inventario y aplicar filtros de búsqueda haciendo clic aquí. De igual manera los invito a escribirme a juan@grupobrik.com si tienen alguna duda o quisieran consultar alguna idea conmigo. Buena suerte!